Seja qual for o estágio de sua história de vida financeira, eles têm em comum a necessidade de assessoria e planejamento estratégico de alta qualidade, suporte operacional e execução.
Na Wealth Management, oferecemos serviços personalizados para proteger, preservar e rentabilizar o seu patrimônio. Trabalhamos com um amplo portfólio de serviços financeiros, desde consultoria de investimentos no Brasil e exterior a gestão de carteiras, planejamento securitário, fiscal e sucessório.
A primeira delas envolve uma compreensão dos seus objetivos por completo, com um mapeamento dos aspectos financeiros inerentes à vida familiar como, por exemplo, a sua política de gastos, de forma a determinarmos se a sua necessidade se sobrepõe aos objetivos no longo prazo.
Na segunda etapa, partimos para a coleta e integração das informações, avaliando-as com o máximo de diligência num enfoque quantitativo e qualitativo.
Estas informações não se limitam apenas aos investimentos, mas se estendem a todo arcabouço societário, imobilizado e familiar.
Aspectos legais, tributários, sucessórios e de estruturação – no caso de Holdings, contará com a participação de profissionais especializados, podendo a L4 Capital assessorar seus clientes na escolha destes profissionais, além de acompanhar esses trabalhos. Dando a eles a visão do todo para que ofereçam as soluções mais adequadas possíveis às necessidades dos nossos clientes.
Em seguida, partimos para a elaboração do Planejamento Patrimonial. Nesta etapa é crucial a adequação das taxas, dos prazos dos seus investimentos e a indexação das receitas aos seus compromissos. Não menos importante, avaliaremos a questão sucessória, determinando a melhor forma – mais eficiente e segura, para a transmissão do seu patrimônio à próxima geração. Aqui discutiremos temas como Holding familiar, testamento, seguros, previdência e doações.
A quarta etapa, que é apresentação e a implementação do plano, poderá se dar de forma ativa ou passiva no que se refere aos seus investimentos.
Na implementação passiva o cliente dará andamento nas recomendações definidas no planejamento patrimonial.
Já na implementação ativa, via carteira administrada ou fundo exclusivo, a gestora da L4 Capital terá permissão e discricionariedade para gerir da melhor forma os seus investimentos, buscando por uma rentabilidade adequada ao seu perfil de risco e necessidade de liquidez.
Nesta etapa nossos clientes receberão um relatório consolidado, em diferentes instituições, jurisdições e moedas, constando as posições, informação e evolução dos seus investimentos.
Trimestralmente receberá também um relatório padronizado com o nosso racional sobre a conjuntura política e econômica vigente. Esta alocação será reavaliada periodicamente, levando-se em conta qualquer mudança de rota referente aos seus objetivos, necessidades ou em relação à sua política de investimento e aos níveis de risco praticados versus a sua rentabilidade.
Finalizando é de suma importância que o seu patrimônio valorize acima da sua inflação pessoal, ou seja, acima do que sobem as suas despesas recorrentes mantendo o mesmo padrão de vida.
Na L4 Wealth Management os nossos clientes contarão com um time robusto de profissionais que participarão de todo processo, desde o planejamento até a alocação tática dos ativos através de Carteiras Administradas e Fundos Exclusivos relacionados com as melhores casas.
As regras que disciplinam a gestão de carteiras administradas constam na Resolução CVM 21, que dispõe sobre a administração profissional de carteiras de valores mobiliários, que consiste em confiar ao administrador a tarefa de escolher quais ativos investir, em vez de deixar essa decisão nas suas mãos.
Ao administrador cabe entender as reais necessidades do cliente, bem como seu perfil, metas, objetivos e tolerância ao risco. A cada novo aporte, o gestor da carteira administrada faz as alocações considerando as premissas adotadas, balanceando o portfólio se necessário.
Vale ressaltar que a gestão da carteira administrada é feita pelo administrador, mas na conta registrada no CPF do investidor.
Uma das principais vantagens deste serviço é o acesso à classes de ativos mais sofisticadas como investimentos Internacionais e Alternativos, produtos desentermediados, bem como ofertas restritas direcionadas unicamente à investidores qualificados e profissionais.
Além disso a implementação da política de investimentos traçada se dará a partir de uma seleção criteriosa nos aspectos qualitativos, tanto das instituições custodiantes, mas sobretudo das gestoras que passarão pela nossa curadoria. Entretanto, o gestor terá liberdade de movimentação e ajuste da carteira conforme política previamente estabelecida.
Dentre esses aspectos qualitativos avaliaremos o histórico da casa, filosofia de investimento, o track record dos gestores, o tamanho do patrimônio líquido, exposição bruta e líquida do fundo, política de gestão de risco, bem como a performance comparada aos pares.
Para isso é definido um mandato de investimento à L4 Capital com discricionaridade limitada. Isto é, junto com o cliente, definir os poderes a serem outorgados a L4 Capital para a construção da política de investimentos. Ou seja, estabelecer as métricas de risco, escolha das instituições custodiantes, exposição por classes de ativos e geografias.
Na L4 Wealth Management o acompanhamento e monitoramento é dinâmico. Conduzimos análises regulares para ajudar a garantir que os portfólios dos clientes estejam alinhados com seus objetivos de investimento e posicionados adequadamente com base no macroambiente atual.
O core de todo processo de Wealth Management consiste em estabelecer uma reserva de liquidez apropriada de forma e evitar saques imprevistos, elevando o grau de eficiência dos seus investimentos.
Estudos acadêmicos de um dos mais bem sucedidos gestores do mundo, David Swensen – Gestor do Fundo Patrimonial (Edowments) da Universidade Yale nos EUA, demonstram que 75% do retorno de qualquer carteira no longo prazo decorrem da natural valorização dos mercados, captada unicamente pela manutenção dos investimentos.
Já o volume representado pelos outros 25% será maior ou menor segundo a qualidade da alocação (12,5%) e da gestão (12,5%). Para otimizar os 12,5% do resultado devidos à alocação, além de utilizar métricas de risco, também levamos em conta os objetivos do cliente como critérios para determinar os mercados que comporão a carteira e o percentual dos recursos a ser alocado em cada um deles.
Por fim, os 12,5% resultantes da qualidade da gestão são valorizados por uma rigorosa e cuidadosa seleção dos melhores gestores em cada mercado, potencializando a diversificação de ativos. Investimos somente naqueles que admiramos e que estejam alinhados com os nossos valores e de nossos clientes.
A primeira delas envolve uma compreensão dos seus objetivos por completo, com um mapeamento dos aspectos financeiros inerentes à vida familiar como, por exemplo, a sua política de gastos, de forma a determinarmos se a sua necessidade se sobrepõe aos objetivos no longo prazo.
Na segunda etapa, partimos para a coleta e integração das informações, avaliando-as com o máximo de diligência num enfoque quantitativo e qualitativo.
Estas informações não se limitam apenas aos investimentos, mas se estendem a todo arcabouço societário, imobilizado e familiar.
Aspectos legais, tributários, sucessórios e de estruturação – no caso de Holdings, contará com a participação de profissionais especializados, podendo a L4 Capital assessorar seus clientes na escolha destes profissionais, além de acompanhar esses trabalhos. Dando a eles a visão do todo para que ofereçam as soluções mais adequadas possíveis às necessidades dos nossos clientes.
Em seguida, partimos para a elaboração do Planejamento Patrimonial. Nesta etapa é crucial a adequação das taxas, dos prazos dos seus investimentos e a indexação das receitas aos seus compromissos. Não menos importante, avaliaremos a questão sucessória, determinando a melhor forma – mais eficiente e segura, para a transmissão do seu patrimônio à próxima geração. Aqui discutiremos temas como Holding familiar, testamento, seguros, previdência e doações.
A quarta etapa, que é apresentação e a implementação do plano, poderá se dar de forma ativa ou passiva no que se refere aos seus investimentos.
Na implementação passiva o cliente dará andamento nas recomendações definidas no planejamento patrimonial.
Já na implementação ativa, via carteira administrada ou fundo exclusivo, a gestora da L4 Capital terá permissão e discricionariedade para gerir da melhor forma os seus investimentos, buscando por uma rentabilidade adequada ao seu perfil de risco e necessidade de liquidez.
Nesta etapa nossos clientes receberão um relatório consolidado, em diferentes instituições, jurisdições e moedas, constando as posições, informação e evolução dos seus investimentos.
Trimestralmente receberá também um relatório padronizado com o nosso racional sobre a conjuntura política e econômica vigente. Esta alocação será reavaliada periodicamente, levando-se em conta qualquer mudança de rota referente aos seus objetivos, necessidades ou em relação à sua política de investimento e aos níveis de risco praticados versus a sua rentabilidade.
Finalizando é de suma importância que o seu patrimônio valorize acima da sua inflação pessoal, ou seja, acima do que sobem as suas despesas recorrentes mantendo o mesmo padrão de vida.
Na L4 Wealth Management os nossos clientes contarão com um time robusto de profissionais que participarão de todo processo, desde o planejamento até a alocação tática dos ativos através de Carteiras Administradas e Fundos Exclusivos relacionados com as melhores casas.
As regras que disciplinam a gestão de carteiras administradas constam na Resolução CVM 21, que dispõe sobre a administração profissional de carteiras de valores mobiliários, que consiste em confiar ao administrador a tarefa de escolher quais ativos investir, em vez de deixar essa decisão nas suas mãos.
Ao administrador cabe entender as reais necessidades do cliente, bem como seu perfil, metas, objetivos e tolerância ao risco. A cada novo aporte, o gestor da carteira administrada faz as alocações considerando as premissas adotadas, balanceando o portfólio se necessário.
Vale ressaltar que a gestão da carteira administrada é feita pelo administrador, mas na conta registrada no CPF do investidor.
Uma das principais vantagens deste serviço é o acesso à classes de ativos mais sofisticadas como investimentos Internacionais e Alternativos, produtos desentermediados, bem como ofertas restritas direcionadas unicamente à investidores qualificados e profissionais.
Além disso a implementação da política de investimentos traçada se dará a partir de uma seleção criteriosa nos aspectos qualitativos, tanto das instituições custodiantes, mas sobretudo das gestoras que passarão pela nossa curadoria. Entretanto, o gestor terá liberdade de movimentação e ajuste da carteira conforme política previamente estabelecida.
Dentre esses aspectos qualitativos avaliaremos o histórico da casa, filosofia de investimento, o track record dos gestores, o tamanho do patrimônio líquido, exposição bruta e líquida do fundo, política de gestão de risco, bem como a performance comparada aos pares.
Para isso é definido um mandato de investimento à L4 Capital com discricionaridade limitada. Isto é, junto com o cliente, definir os poderes a serem outorgados a L4 Capital para a construção da política de investimentos. Ou seja, estabelecer as métricas de risco, escolha das instituições custodiantes, exposição por classes de ativos e geografias.
Na L4 Wealth Management o acompanhamento e monitoramento é dinâmico. Conduzimos análises regulares para ajudar a garantir que os portfólios dos clientes estejam alinhados com seus objetivos de investimento e posicionados adequadamente com base no macroambiente atual.
O core de todo processo de Wealth Management consiste em estabelecer uma reserva de liquidez apropriada de forma e evitar saques imprevistos, elevando o grau de eficiência dos seus investimentos.
Estudos acadêmicos de um dos mais bem sucedidos gestores do mundo, David Swensen – Gestor do Fundo Patrimonial (Edowments) da Universidade Yale nos EUA, demonstram que 75% do retorno de qualquer carteira no longo prazo decorrem da natural valorização dos mercados, captada unicamente pela manutenção dos investimentos.
Já o volume representado pelos outros 25% será maior ou menor segundo a qualidade da alocação (12,5%) e da gestão (12,5%). Para otimizar os 12,5% do resultado devidos à alocação, além de utilizar métricas de risco, também levamos em conta os objetivos do cliente como critérios para determinar os mercados que comporão a carteira e o percentual dos recursos a ser alocado em cada um deles.
Por fim, os 12,5% resultantes da qualidade da gestão são valorizados por uma rigorosa e cuidadosa seleção dos melhores gestores em cada mercado, potencializando a diversificação de ativos. Investimos somente naqueles que admiramos e que estejam alinhados com os nossos valores e de nossos clientes.
O modelo de remuneração da L4 Capital é 100% alinhado com interesse dos nossos clientes. Isto porque envolve uma taxa fixa (Fee base) – que poderá variar de 0,3% a 2% a.a., sobre o patrimônio administrado, geralmente com aferição e liquidação trimestral.
Importante ressaltar que quanto maior for o patrimônio administrado, menor será o percentual da taxa fixa.
Esse formato é o mais popular entre as gestoras de recursos e traz como principal vantagem a isonomia já que, diferentemente das corretoras/distribuidoras de valores mobiliários que recebem via comissão e rebate dos produtos distribuídos a remuneração em uma Wealth Management dependerá única e exclusivamente da taxa de administração.
Desta forma, ao considerar este formato de comissionamento a gestora terá consigo maior interesse em rentabilizar a carteira do seu cliente, tendo em vista que a sua receita também aumentará. Por óbvio, deverá respeitar o perfil de risco do cliente e seguir a política de investimento combinada.
Quando você investe o seu recurso em um fundo de investimento, geralmente alguma corretora/distribuidora de valores mobiliários intermediou essa alocação. Digamos que essa instituição foi responsável por distribuir determinado fundo.
Isso posto, parte da taxa de administração cobrada pelo fundo volta para a corretora como forma de pagamento deste serviço de distribuição. É o que o mercado conhece como rebate.
Ao contratar os serviços de carteira administrada você retém o rebate para si – o famoso Cashback, evitando que assessores e agentes autônomos indiquem produtos que ofereçam não o maior retorno para o cliente mas sim, aqueles que propiciem maior rebate a eles. Logo, ao contratar o serviço de Wealth Management da L4 Capital você acaba investindo em melhores fundos recebe de volta parte da taxa de administração paga, podendo aumentar seu retorno financeiro no longo prazo.
A implementação passiva, trata-se de uma consultoria, mas caberá ao cliente dar andamento nas recomendações do nosso consultor junto ao seu banco/corretora.
Após a avaliação das necessidades e objetivos financeiros do cliente, o nosso consultor financeiro apresentará uma estratégia de investimento que melhor atenda às suas necessidades.
Essa estratégia poderá incluir a recomendação de um portfólio diversificado de investimentos, por exemplo uma combinação de ações, títulos, fundos de investimentos, ETFs e outros ativos financeiros.
No entanto, é importante ressaltar que a decisão final de investimento é tomada pelo próprio investidor. Nossos consultores financeiros oferecem recomendações baseadas em sua experiência e expertise, mas é o cliente quem decide quais investimentos serão feitos e quando.
Investir no exterior deixou de ser algo possível como necessário. Entendemos que os riscos associados aos investimentos pode também ser mitigado por exposição em outras geografias aproveitando melhor os ciclos de mercado. Aqui exploraremos classes de ativos internacionais como Private Bonds, Treasuries, Equity, ETFs e Derivativos. Damos maior preferência ao mercado americano (EUA) por apresentar maior liquidez e melhores oportunidades de valorização no longo prazo.
Elementos mais ilíquidos também são uma excelente forma de buscar por retornos mais consistentes no longo prazo através de classes de ativos mais sofisticadas como os os investimentos alternativos. Basicamente são ativos financeiros que não se enquadram nas categorias de investimentos convencional, como ações e títulos de dívida. Os investimentos alternativos podem incluir Private Equity, Venture Capital, Commodities, Real Estate e até mesmo obras de arte e antiguidades.
Embora os ativos alternativos geralmente exijam um volume inicial alto e taxas de investimento iniciais mais elevadas, os custos de transação são normalmente mais baixos do que os dos ativos convencionais devido aos níveis mais baixos de rotatividade.
